福州叶先生纳闷：贷款买车怎么变成租车？

2022年，叶先生在福州上街沃尔沃4S店购买了一辆沃尔沃XC60，并办理了贷款手续，约定5年还清。今年，他打算提前结清车款，结果惊讶地发现，当时签署的并非是贷款合同而是“融资租赁合同”。若提前还款，需支付违约金。

2022年9月，叶先生在沃尔沃福州上街建发众驰4S店购买了一款XC60，总价33.9万。叶先生和销售人员就车子的首付款、定金、每月车贷金额等都一一谈妥，并在店里签署了购车合同，在线上与一家金融公司签署了“车贷”合同。

今年3月，叶先生想要提前将剩余车款全部结清，才发现当初签署的并非是车贷合同，而是融资租赁合同。工作人员告知，如果想提前还款，需要支付违约金，即全部剩余利息的30%约2500元，但购车时销售人员并没有说明。

叶先生“当时那个业务员从头到尾跟我说的都是车贷，包括她跟我聊天，都是说这个车子贷款办了五年这样子。我还了两年半之后，点开合约，才发现上面写的是一个融资租赁合同。”

叶先生购买的车型为沃尔沃XC60

叶先生回忆，当初购车时，融资租赁合同涉及七八份，都是在金融公司的APP上签署，前后也就十分钟左右。他确实看到了“融资租赁合同”的字样，但理解为就是车贷合同。加上与业务员发信息时对方也一直以“贷款”的字眼表述，因此并没有想太多。

叶先生签署的融资租赁业务合同

业务员称融资租赁业务为“贷款”

不仅如此，金融公司的业务员当时曾告知，只要还款满六个月，就可以提前还掉剩余的款项。在他看来，这就意味着半年过后再提前还款就不需要支付违约金。现如今，他已经按时还款了六个月，又何来违约之说？

叶先生“没有违约 ，哪来的违约金？金融公司就说如果提前结清就要支付违约金，我说之前的聊天记录是说可以提前结清。他说是可以提前结清，但是要付违约金。”

业务员告知还款满半年之后可以提前还款

为了解更多情况，987《维权超给力》记者守明也联系了该金融公司负责此事的工作人员“阿军”，其表示，在沃尔沃的融资租赁业务中，沃尔沃旗下金融公司思享驾的股份占了90%，他们公司只占10%。当初叶先生购车时已经享受了贴息福利，如今提前还款，就需要支付违约金，这在合同里都已明确约定。至于车贷合同变融资租赁合同，阿军认为，不管是什么合同，都是车主自己签署的，那便具有法律效力。

阿军“这东西（融资租赁合同）是合同里面注明的，那你说合同里说融资也好，车贷也好，在签的时候，难道他不知道吗？如果按合同走，他这个违约金要支付的，我们已经帮他去申请把这个费用减免了。”

融资租赁合同中关于提前结束款的具体约定

那么融资租金合同与车贷合同有何区别？阿军称，在使用上没有区别，每个月支付的是月租也好，月供也罢，只要最后所有车款支付完成，产权就归车主所有，结果是一样的。不同的是，按照融资租赁合同，这辆车的物权在租赁期间属于他们公司，需要叶先生提前结清后再解压归还物权。

叶先生提出提前还款后被告知有违约金

既然是融资租赁合同，为何业务员与叶先生的聊天中一直以“贷款”来表达，而非“租金”呢？阿军告诉记者，这可能就是“专业性”的问题，叶先生的理解也存在咬文嚼字。

阿军“这个东西，只能说这客户咬文嚼字吧。你签的时候，所有条款的题目就叫融资租赁，难道没有看见吗？”

思享驾融资租赁公司为沃尔沃集团旗下公司

《维权超给力》记者随后也联系了沃尔沃集团旗下公司思享驾融资租赁上海公司。客服表示，如果是思享驾的业务，按照融资租赁合同，违约金一般按照剩余本金的百分比来计算，来电办理的当月的租金和利息也要收取。不过，也存在免收违约金的政策，具体得看合同。

思享驾客服“也有免收违约金的政策，有些还了两年三年是有免违约金的。但每个合同都不一样。”

提前还款需支付4月12日扣款的租金和利息

对此，《维权超给力》特约律师、北京大成（福州）律师事务所高级合伙人周林律师表示，上述叶先生签署的融资租赁合同，其实属于融资的一种，从广泛理解而言，也属于车贷的一种。不过，一般而言，这种融资租赁的方式，企业收取的违约金和利息会比银行高一些，物权也在企业。叶先生提出提前还款，会导致融资租赁公司收取的利息减少，因此，一般需要支付违约金，具体要看合同中是如何约定的。

周律师“这相当于也是融资的一个方式。偿还完所有款项之后，物权才会转移。正常来说这种融资性的租赁合同，会比银行承担的利息和违约金会更高一些。”

那么，业务员是否存在诱导呢？周律师分析，业务员微信上提到的“贷款“以及“未满六个月需付违约金，满六个月后可以提前还款”的表述都容易让人误解，但很难界定为是诱导。但是，车主作为完全具有行为能力和民事行为能力的人，须对自己签署的合同承担有审慎的义务。

发稿前，该金融公司表示，经过与沃尔沃旗下金融公司思享驾沟通，可免除叶先生的违约金2500元，但其余费用无法免除，叶先生表示接受，同时也对《维权超给力》的介入表达感谢。

记者：守明

视频编辑：守明

监制：超艺

本文为福建987私家车广播原创稿件

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